КРИПТА: Как обманывают и почему лучше не лезть
У всякого верования есть свои заклинания. HODL (опечатка в слове hold): держи, не продавай. WAGMI (We're All Gonna Make It): «мы все разбогатеем». TTM (To the Moon): цена улетит на Луну. DYOR (Do Your Own Research), «проведи своё личное исследование». Подробности в главе 15.
Есть точный знак. Если говорят про «работать на дядю» или «работа от слова раб», значит, хотят присвоить ваши деньги.
Реклама «бесплатного курса» с полностью выдуманными персонами. В лучшем случае вышлют сгенерированный нейросетью файл для якобы обучения. На этом «обучение» закончится. Реальная цель подобной рекламы — заполучить номер телефона, а затем обмануть, предложить «шанс, который бывает раз в 10 лет» или «новый битко•н». Наглядно эта схема показана в фильме «Волк с Уолл-стрит» Мартина Скорсезе.
Нейросетевая девушка «Алина Великая» на видео обещает научить зарабатывать на крипте. Под этим предлогом подобные каналы выманивают контактные данные и разводят по любой из схем, описанных в моей книге.
ГЛАВА 7. ГДЕ УЧИТЬСЯ БЕЗ ЦИРКА
Если FOMO чешется настолько, что терпеть уже невмоготу, — начинайте только с курсов от авторитетных институций, а не от людей с аватаркой в Lamborghini.
Для базового уровня рекомендую Binance Academy — образовательную платформу от крупнейшей криптобиржи. Там есть бесплатные видео, статьи и глоссарии по блокчейну, криптовалютам и Web3, структурированные по уровням — от новичков до продвинутых. Доступно на русском языке.
Также на русском представлено бесплатное обучение по основам Web3 от MetaMask. Курс посвящён кошелькам, хранению криптоактивов и базовой цифровой безопасности. Разбираются ключевые понятия: что такое Web3, криптокошелёк, цифровая идентичность, самодепозитарий, NFT, децентрализованные финансы, стейкинг и риски безопасности.
Для тех, кто хочет системности и академической строгости, стоит обратить внимание на «Лекториум». Курс «Битко•н. Блок-чейн. Криптовалюты» включает 21 занятие с видеолекциями и текстовыми материалами, доступен без дедлайнов и завершается сертификатом.
Материал подаётся доходчиво, но без упрощений: криптография, экономика и технические особенности блокчейнов объясняются на уровне, достаточном для понимания сути, а не для пересказа маркетинговых лозунгов.
Авторы курса — программист-криптограф Борис Пошерстник и директор ФМЛ № 239 Санкт-Петербурга Максим Пратусевич. (lektorium.tv/bitkoin-blokchejn).
Если вы владеете английским языком (или не брезгуете ИИ-переводом), обязателен к прохождению курс Princeton University на платформе Coursera — Bitcoin and Cryptocurrency Technologies. Это фундаментальный разбор битко•на и криптосистем, полностью бесплатный и лишённый спекулятивной мишуры (coursera.org/learn/cryptocurrency).
Другие англоязычные курсы от именитых заведений:
• Blockchain and Money (MIT),
• Blockchain Technology (UC Berkeley),
• Smart Contracts (University at Buffalo),
• Blockchain, Cryptoassets, and Decentralized Finance (INSEAD).
Все они общедоступны; деньги обычно просят, если слушатель желает получить сертификат.
Наконец, значительный объём ликбеза без оплаты собран на vklader.ru/kripta. Более ста материалов, где внятным языком объясняется, что такое крипта: от жаргона до технических нюансов конкретных блокчейнов. С прописанными рисками, разумеется, а не в духе инфоумельцев.
ГЛАВА 8. МОДЕРН ТОКЕН
Несовершенство битко•на и его стремительный рост породили бум попыток создать аналоги, «только лучше».
19-летний техногик Виталик Бутерин, которого родители в шестилетнем возрасте из Коломны вывезли в Канаду, достиг первого успеха. Идея родилась из разочарования ограниченностью главной крипты.
В конце 2013 года он сформулировал: вместо блокчейна под одну задачу (передача ценности) нужен универсальный блок-чейн-компьютер, где правила задаются программой. Так появился Ethereum: сеть, в которой любой может развернуть смартконтракт — код, который хранится в блокчейне, исполняется автоматически всеми узлами и даёт предсказуемый результат без центрального сервера.
Летом 2014 года прошёл краудсейл: люди отправляли бит-ко•ны и получали эфириумы (ETH). Собрали 31 531 BTC, что соответствовало 18,4 миллиона долларов. Покупателям выдали 60 миллионов ETH из 72 миллионов существовавших на тот момент.
В отличие от битко•на, у эфириума нет предельного числа возможных монет. Виталик изобрёл «динамический баланс»: число ETH меняется со временем и зависит от правил протокола и активности сети [36].
Так или иначе, те, кто поучаствовал в ICO (initial coin offering — по аналогии с IPO в акциях), вытащили лотерейный билет. В пересчёте по курсу того времени монеты достались им в среднем по 29 центов за штуку.
К весне 2016 года цена превысила 10 долларов. Ещё один взлёт случился в 2017 году, когда ETH вырос примерно в 100 раз, превысив в январе 2018 года 1000 долларов за монету. К этому моменту Виталика стали именовать Крипто-Христосом, а на рынке появились многие тысячи новых монет.
Те, кто пропустил битко•н, а потом и эфириум, стали жадно выискивать тот самый обогащающий токен.
ICO проходили буквально каждый день. При раздаче обещаний стартаперы не стеснялись: «Уолл Стрит в DeFi»; «Blockchain 3.0»; «убийца Amazon»; «Мы как Uber, только на блокчейне»; «PayPa l в крипте»; «JP Morgan of Cryptobanks».
«Партнёрство с Mastercard» означало лишь то, что проект в платёжной системе не послали прямым текстом, а «листинг на Binance» как нечто желательное, но неосуществимое.
Среди организаторов ICO фигурировали честные свидетели всепобеждающей мощи крипты («мы наш, мы новый мир построим»). Но большинство — авантюристы, если не сказать мошенники. Впрочем, жулики до степени смешения походили на фанатиков. Они даже убедительнее играли роль лидеров нового ответвления единой криптоцеркви имени Сатоши Накамото.
Пострадавшие теперь осознают, что аферы не имели шансов выстрелить. При оценке надо было элементарно задать четыре вопроса:
• Есть ли реальный спрос на услугу?
• Нужен ли для ведения бизнеса свой токен или он только мешает?
• Если бизнес перспективен, то почему его не финансируют традиционным способом (через покупку доли или долговых обязательств)?
• Есть ли у меня как у держателя хоть какие-то права, кроме надежды на памп?
Проекты оправдывали наличие токена тем, что им можно оплачивать услуги их «бизнеса». Токенам выдумывали самые разные роли в ещё не существующем бизнес-процессе. Но эта привязка почти всегда оказывалась искусственна. Ведь глупо ограничивать клиентуру держателями конкретных малопопулярных токенов.
Серьёзный бизнес принимает за товары или услуги любые законные средства платежа, а не только собственные суррогаты. «Люфтганза» выдаст вам билет за мили, но это лишь инструмент удержания клиентов. Свежие деньги для авиакомпании предпочтительнее.
В классическом венчуре показную уверенность стартаперов уравновешивают аудит, юристы на стороне инвесторов и последовательность раундов. И там продают всё же долю — в стоимости стартапа или в будущей прибыли. В ICO же токен представлял собой нечто, не привязанное к финансам, а процедуру due diligence [37] заменяли красивым сайтом и шумом в соцсетях.
