КРИПТА: Как обманывают и почему лучше не лезть

Схема строилась по классическим правилам развода. Так обманывают на чём угодно: выполнении лёгких заданий; якобы прибыльном майнинге; игре на курсе нефти; продаже товаров с обратным выкупом; бронировании отелей и накрутке заказов.
Сначала жертве показывают лёгкий и якобы гарантированный заработок, затем рисуют прибыль в личном кабинете, после чего внезапно вводят новое условие, связанное с расставанием с реальными деньгами. Когда собственных средств не хватает, попавшего в сети подталкивают к займу. Как только становится ясно, что выжать больше нечего, связь обрывают.
    
ГЛАВА 13. РЕФОВОДЫ И ЛУДОМАНЫ: ЭКОНОМИКА АЗАРТА
 
Интернет кишит рассказами о том, как просто и выгодно торговать криптовалютой. Раньше столько же трескотни было про трейдинг на форексе, нефти и акциях.
Нахальные дельцы не только рисуют богатую жизнь и умалчивают о рисках, но и создают иллюзию, что деньги зарабатываются чуть ли не автоматом. Например, дают торговые сигналы — советы, в какой момент исполнять сделки.
Зачем же этим лицам, которые — по их утверждению — сами познали трейдинг, тратить время на обучение и убеждение других? Разгадка простая. Дело в том, что криптобиржи щедро платят за привод новых игроков.
Binance, OKX и Crypto.com дают приглашающему до 50 процентов от комиссий реферала. Bybit — до 30 процентов от комиссий плюс фиксированные бонусы. Bitget — 30–50 процентов от комиссий.
Рефоводы — так в интернете называют тех, кто затаскивает других в сомнительные практики. Менее нейтральное определение — лоховоды.
Особенно биржам интересны лудоманы — лица, торгующие ежедневно.
Рефовод заинтересован в том, чтобы приглашённый торговал как можно больше, а не просто купил условный сладкойн (обещания вкусные, результат горький) и держал его до наступления сингулярности [43].
При активной торговле комиссии биржи и отчисления рефоводу максимизируются. Поэтому в ход пускают не только торговые сигналы, где проводят сделки руками, но и торговые роботы. Вековая мечта о богатстве «по щучьему велению»: тут тебе и скатерть-самобранка, и золотая рыбка, и горшочек, который сам варит, пока Емеля-инвестор лежит на печи и нажимает одну лишь кнопку «старт».
Bybit, например, пообещал до 7200 долларов за привод трёх новых клиентов, если они начнут активно торговать. При этом приглашённые получат каждый по 5600 долларов.
За чей счёт банкет? Очевидно, оплачивают новички. Наторговав требуемое, они оставят бирже в разы больше, чем та заплатит бонусов.
Что-то подобное исполняют букмекеры. Дают людям бонусы, но ставят условия по их «отработке». Считаю спортивные ставки развлечением для неумных: на горизонте они всегда проиграют букмекеру, знающему всю статистику.
Ещё до ковида решил в этом убедиться — с целью потом описать эксперимент в блоге. Одна из фирм предлагала акцию: «дарим 100 тысяч рублей, если вносишь на счёт свои 100 тысяч». Но вывести можно, когда сумма ставок достигнет двух миллионов. Сумма как бы намекала, что при таком объёме ставок средний клиент точно потеряет подаренное (случай 1), а скорее всего, и подаренное, и собственное (случай 2).
То есть на одной ставке участник «в среднем» должен терять 5 процентов в случае 1 (100 тысяч поделить на 2 миллиона), и 10 процентов в случае 2.
Мне не интересны азартные игры, я периодически надолго забывал про букмекера, но иногда ставил на футбольные результаты тысяч по пять на матч. В какие-то моменты я был в существенном плюсе, но в итоге ушёл в ноль, так и не достигнув двухмиллионного минимума.
А как иначе? Букмекерам же нужны деньги на спонсорство клубов и лиг, найм математиков и программистов, вербовку звёзд и бесконечную прямую рекламу…
Мораль сей басни: в минус ни букмекер, ни криптобиржа щедрые акции проводить не станут. Вторая мораль: щедрость возможна, если у площадки есть сверхприбыль. А сверхприбыль у неё возникает благодаря вам. Бинго! В этом треугольнике (биржа — рефовод — новичок) лохом выступает именно последний.
Как говорят шулеры, «если за карточным столом вы не видите, кто проиграет, значит лох — это вы».
Да, конечно, кому-то повезёт. Перефразируя писателя Виктора Пелевина, на этом ничтожном проценте и держится весь хрупкий механизм втягивания людей в криптотрейдинг.
Большинство быстро потеряет вложенную тысячу долларов (подпитав индустрию) и успокоится, но бывают люди слишком азартные.
Руководство по психическим расстройствам Американской психиатрической ассоциации (DSM-5) описывает «игровое расстройство» (Gambling Disorder). Это навязчивое поведение с потерей контроля и продолжением, невзирая на вред. Типичные признаки: рост ставок, раздражительность при попытке «завязать», поглощённость игрой, игра «на эмоциях», «догон» проигрышей, ложь, угрозы работе/отношениям, финансовая зависимость от других.
Почему криптотрейдинг захватывает не хуже казино или спортивных ставок? Учёные всё чаще указывают на сходство спекулятивной торговли с азартной игрой — по механике (волатильность, быстрые циклы «ставка-результат-подкрепление»), триггерам (FOMO, «догон») и вреду для жизни.
Профессор психологии из Университета Аделаиды Пол Дель-фабро с соавторами опросили [44] 543 человека (85 процентов в возрасте 18–40 лет), сообщивших о как минимум ежемесячных спортивных ставках либо торговле криптовалютами (или оба занятия).
В обоих случаях решения принимаются на основе ограниченной информации, краткосрочных мотивов получения выгоды и при высокой волатильности и неопределённости исходов.
Вывод исследования: люди, которых привлекают азартные игры, статистически чаще вовлекаются в рискованную спекулятивную деятельность.
Показатели «проблемности» были наивысшими среди тех, кто сообщал об участии в обеих активностях, а уровень проблемности явно связан с интенсивностью торговли — по времени, затрачиваемому в день, числу сделок и уровню расходов.
Группа исследователей из Финляндии провела три волны исследований [45] среди 1022 человек с интервалом в 6 месяцев. Исходной (зависимой) переменной были чрезмерные азартные игры по шкале тяжести проблемы азартных игр (Problem Gambling Severity Index), а предиктором — торговля криптовалютой.
Вывод: торговля криптовалютой приводит к игорной зависимости. Политикам и консультантам следует учитывать риски, связанные с торговлей криптовалютой.
Криптотрейдинг похож на казино, ставки, бинарные опционы (глава 33) по ряду признаков.
Во-первых, круглосуточная доступность, без выходных и праздников (24/7).
Во-вторых, быстрый цикл подкрепления. Частые эпизоды «выигрыш / проигрыш» ведут к закреплению поведения. Организм требует приятных эмоций, возникающих в случае удачи. При выигрыше срабатывает система вознаграждения мозга — усиливается выброс дофамина. К этому добавляются эндорфины (приятные ощущения) и адреналин (возбуждение). Такое подкрепление легко формирует зависимость.
Как действует дофаминовая петля? Когда человек принимает финансовые решения, особенно под давлением, его мозг работает не как у хладнокровного аналитика, а как у игрока в казино.
Исследования нейроэкономики показали: зоны, активирующиеся при трейдинге, совпадают с теми, что загораются при азартной игре, ожидании выигрыша или получении лайков в соцсетях.
Каждая сделка, каждая зелёная свеча на графике — маленький укол дофамина. Не прибыль, а её ожидание заставляет сердце биться быстрее. Даже когда трейдер минусует, мозг продолжает искать ту самую комбинацию, которая вернёт ощущение «везения».
  
Нейробиологи из Стэнфорда и Кембриджа описывают это как «дофаминовую петлю вознаграждения». Человек делает ставку; получает вознаграждение; мозг фиксирует связь между действием и удовольствием; цикл повторяется.